보험 전문가가 알려주는 건강보험의 정의와 종류3가지 및 가입해야 하는 이유

오늘은 보험 전문가가 알려드리는 보험 칼럼 세 번째 시간입니다. 첫 번째 칼럼에서 다루었던 보험 카테고리 중 두 번째인 건강보험이 무엇인지, 중요한 이유, 왜 가입해야 하는지 등 전반적인 건강보험에 대해 알려드리겠습니다.

병원에 들어서는 순간 떠오르는 첫 번째 생각은, 퇴원 시 얼마나 지갑이 가벼워질지에 대한 것이 아닐까요? 기술이 발전한 세상에서 의료 분야는 선두주자 중 하나이며, 기술의 발전은 비용 증가로 이어집니다. 정기적인 건강 검진만으로도 많은 의료비가 발생할 수 있으며, 병원에서의 긴 입원은 더 많은 비용이 발생할 수 도 있습니다. 하지만 치료를 위해 병원에 입원했을 때, 신뢰할 만하고 포괄적인 건강보험 상품이 여러분의 지갑을 구해줄 수 있습니다.

건강보험이란?

건강보험을 선택하면 의료비용은 보험사가 부담하고, 여러분은 연간 보험료 또는 월 단위로 지불하는 ‘보험료’를 납부해야 합니다. 선택한 보험 상품과 제공자에 따라 건강보험은 치료 비용, 입원료, 구급비, 검사비 등의 비용을 보장해줍니다. 일부 보험 상품은 소득 상실에 대한 보상도 포함합니다.

건강보험의 중요성

무현금 치료

주요 건강보험 제공자들은 많은 인기 있는 병원들을 네트워크 병원으로 지정합니다. 이런 네트워크 병원에서 치료를 받을 때는 건강보험 카드(또는 보험 상품 번호)만 제시하면 몇 가지 양식을 작성하면 되기에 모든 것이 처리됩니다. 그러나 비-네트워크 병원을 선택하는 경우에는 치료 비용을 직접 지불하고 나중에 보상을 청구해야 합니다. 이러한 현금없이 치료 기능은 급한 의료 목적을 위해 단기간에 큰 금액을 마련하기 어려운 몇 안 되는 사람들에게 큰 혜택이 됩니다.

의료비와 건강 이상 증가

암 발병률은 지난 26년 동안 거의 2배로 증가했습니다. 이 외에도 결핵과 당뇨병과 같은 생명을 위협하는 질병들도 증가하고 있습니다. 이를 감안할 때 의료 및 치료 비용의 지속적인 증가는 왜 건강보험이 필수인지를 더 이상 생각할 필요가 없습니다.

무료 건강 점검 및 추가 혜택

많은 보험 회사들은 매년 무료 건강 점검을 고객들에게 부가 혜택으로 제공합니다. 또한, 보험 청구를 하지 않았을 경우에는 ‘노 클레임 보너스(NCB)’ 혜택을 받을 수 있습니다. 즉, 외래진료를 제외한 경우에 보험 청구를 하지 않은 경우, 보험 금액이 정해진 금액만큼 증가합니다. 이 외에도 구급비, 입원 전후비 등 여러 가지 다른 혜택들이 보험 회사들에 의해 제공됩니다.

마음의 평화

무엇보다도, 신중하게 계획된 건강보험 상품이 당신의 뒷받침이 되어주는 것은 큰 안도감입니다. 특히 지난 수십 년 동안 생명을 위협하는 질병이 급증하고 있는 상황에서, 이는 여러분과 가족의 의료 비상 시에 생명을 구할 수 있습니다. 그리고 일상 생활이 이미 너무 바쁜 여러분에게 있어서, 이제 걱정할 일이 한 가지 줄어듭니다.

건강보험을 가입해야 하는 이유?

세계보건기구(WHO)의 보고서에 따르면, 의료비용 중 68%가 현금 지불로 이루어지고 있습니다. 이는 경고할만한 상황입니다. 젊은 나이에 건강보험을 가입하는 것은 현명한 결정입니다. 보험료가 상대적으로 낮기 때문이죠. 또한, 일부 상품은 가입 시 기존 질환과 가입 후 30일 이내에 발생한 질병에 대한 보상을 제한하는 경우가 있습니다.

건강보험 계획 선택 시 고려할 사항

이미 언급했듯이, 젊은 나이에 건강보험 상품을 가입하는 것이 좋습니다. 보험료는 나이가 들수록 증가하며 건강 문제의 위험도도 증가하기 때문입니다.
치명적인 질병을 보장하는 정책을 선택해야합니다. 이들은 우리의 자금을 가장 많이 소모하는 것들이므로, 보장 대상에 포함하지 않는 것은 의미가 없습니다.
높은 자기 부담금이 있는 보험은 피하세요. 자기부담금이란, 청구가 발생했을 때 본인이 직접 지불하는 청구 금액의 일부입니다. 나머지는 보험사가 보험 조건에 따라 지불합니다.
보험과 함께 사용할 수 있는 관련 약정을 선택하세요. 이로 인해 보험의 전반적인 보상 범위가 확장되어 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.

건강보험의 종류

후불지불

이 경우, 병원 비용의 일정 부분을 여러분이 지불하고, 보험 제공자가 나머지 비용을 부담합니다. 여러분은 방문할 의사를 선택할 수 있으며, 보험사가 병원을 결정하거나 방문이 필요한지 여부를 검토하지 않습니다. 그러나 이러한 자유도는 일정 범위 내에서만 가능합니다. 비상 상황일 경우에는 여전히 보험사의 승인이 필요합니다. 후불지불을 선택한 경우, 처음에는 치료 비용을 직접 지불하고 나중에 보험금 청구를 해야 합니다.

독점 제공자 조직(EPO)

EPO 계획의 회원은 정의된 의사 네트워크와 기본 의료 의사(Primary Care Physician, PCP)를 사용해야 합니다. 네트워크 전문가들에 대한 진료를 받기 위해서는 PCP의 추천이 필요합니다. 그러나 비상 상황에는 이러한 조건이 적용되지 않습니다. 여러분은 약간의 자기부담금(co-payment)을 부담해야 할 수도 있습니다.

서비스 제공 지점(POS)

EPO 계획과 마찬가지로 POS도 네트워크 제공자들 중에서 PCP를 선택할 수 있습니다. 이러한 경우, 더 높은 보상을 받게 됩니다. 그러나 비-네트워크 병원을 선택한 경우, 일정 금액의 비용 부담(자기부담금)과 더 적은 보상을 받을 수도 있습니다. 또한 선 지불하고 나중에 보상을 청구해야 할 수도 있습니다.

건강보험 상품에서 보상되지 않는 항목

약물 남용으로 인한 질병

과도한 흡연, 음주 및 기타 불법 약물 사용으로 인한 것으로 판명되면 보험 청구가 거부될 수 있습니다.

가정 치료

환자가 입원하지 않은 경우 보험 청구가 무효화됩니다. 그러나 일부 보험 제공자는 가정 치료를 보장할 수 있지만 청구할 수 있는 금액은 적을 수 있습니다.

특정 약물 및 약품

모든 암 치료에 사용되는 약물이 보험사에 의해 보장되는 것은 아닙니다. 구강으로 투여되는 항암제 중 일부는 포함되지 않을 수 있으며, 면역 치료에 사용되는 약품 역시 일반적으로 보장되지 않습니다.

주치의료인의 비용

의사 비용이 별도로 청구서에 명시되어 있으면 보험 청구가 무효화됩니다. 그러나 이 비용이 병실료에 포함된 경우 정책 제공자에 따라 보장될 수 있습니다.

새로운 또는 고급 치료

로보틱 수술과 같은 미확인 또는 실험적 치료는 정책 범위에 포함되지 않습니다. 줄기세포 치료 또한 일반적으로 보장되지 않습니다.

비의료 비용

세면도구 및 기타 편의용품과 관련된 비용은 정책 범위에서 제외됩니다.

기존 질병

일반적으로 보험 가입 전 발생한 질병에 대해서는 전혀 보장되지 않을 수 있습니다.

마지막으로 건강보험의 중요성은 이루 말할 수 없습니다. 가능한 한 빨리 자신, 배우자, 자녀 및 부모에게 건강보험을 가입하는 것이 좋습니다. 여러분도 자신에게 맞는 건강보험 상품을 선택하여 가입하시길 바랍니다.

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